Когда дело касается ваших личных финансов, важно понимать все тонкости, факты и цифры, прежде чем заполнять какие-либо заявки на кредит. Это необходимое условие для того, чтобы вы были уверены в том, что делаете лучший и правильный выбор.
Также учтите, что получить кредит в любом банке или кредитной организации не всегда просто, поэтому в сегодняшнем обзоре мы рассмотрим основные моменты, которые помогут вам подготовиться к процедуре оформления потребительского кредита, и максимально упростить данный процесс.
Прежде чем подавать заявку на любую форму займа или кредита, важно заранее провести исследование. Независимо от того, нужны ли вам деньги на срочный ремонт, покупку автомобиля, на медицинское обслуживание или на плановые расходы, такие как семейный отдых или обустройство дома, вы должны уделить время, чтобы полностью понять свое финансовое положение и спросить себя:
Если вам нужна помощь в ответе на эти вопросы, попробуйте кредитный калькулятор и/или планировщик бюджета, которые должны быть у любой кредитной организации, чтобы вы лучше понимали свое финансовое положение, необходимость оформления кредита и вероятность его получить. Такая быстрая проверка даст вам представление о вероятности получения кредита, и не повлияет на ваш кредитный рейтинг. Также рекомендуем вам сравнить основные предложения на рынке, изучить рейтинги финансовых учреждений и отобрать из них 5 самых авторитетных. В этом вам помогут онлайн-сервисы, такие например как Мани Гусь moneygus.com, которые уже позаботились о сборе всей полезной информации.
Все финансовые учреждения стараются максимально упростить процесс получения потребительских кредитов, поэтому делают условия для оформления займа самыми минимальными:
В некоторых случаях банк/кредитная организация могут запросить другие данные:
Потребительское кредитование – это вид кредитного договора, согласно которому кредитодатель (кредитор) обязуется предоставить потребительский кредит в размере и на условиях, установленных договором, а потребитель (заемщик) обязуется вернуть кредит и уплатить проценты на условиях, которые оговорены в договоре.
Потребительский кредит (ссуда, заем, кредит) – деньги, которые банк (финансовое учреждение) дает заемщику (физическому лицу) на некий срок и под определенные условия: на оплату каких-либо товаров или услуг, или на неотложные нужды. Виды потребительских кредитов: кредит наличными, кредитная карта, кредит на образование, кредит на неотложные нужды, кредит на отдых. Принято считать потребительскими кредитами все розничные кредиты, не относя в данную категорию ипотечные кредиты и кредиты на покупку авто. За пользование кредитом взымаются проценты — это считается платой по кредиту. Сроки, сумма, проценты и другие данные по кредиту прописываются в кредитном договоре.
Кредитный договор – это основной документ, который регулирует отношения между вами как заемщиком и кредитором. В нем прописывается соглашение между кредитором и кредитуемым, которое определяет обязательство кредитора предоставить денежные средства (кредит) в определенном размере, а также на указанных условиях, а заемщик в свою очередь обязуется погасить эти средства, а также проценты за пользование деньгами.
Кредитор (кредитодатель) – это финансовое учреждение, которое выдает кредит заемщику используя андеррайтинг (т.е., оценку кредитоспособности заемщика), и которое делает дальнейшее обслуживание и сопровождение оформленных кредитов. В общем смысле, кредитор – это любое физическое или юридическое лицо, которое ссужает (одалживает) кому-то деньги.
Заемщик – физическое или юридическое лицо, которое одалживает деньги у банка (или другого вида финансового учреждения). Данная сделка закрепляется кредитным договором. При потребительском кредитовании участвует только физическое лицо. Заемщик обязуется погашать кредит и начисленные по нему проценты в срок, и согласно графика, который указан в кредитном договоре. Финансовое учреждение имеет право требовать от заемщика предоставить залог (первоначальный взнос) и/или поручителей. В основном, потребительские кредиты выдаются без поручителей. Получить онлайн кредит без поручителей и рассмотреть доступные варианты вы можете по указанной ссылке. Ссуды без поручителя являются одним из видов финансовых решений, если вам не хватает денег на что-то, если вам не у кого одолжить денег, потому что вам могут не помочь или потому что вы предпочитаете не просить в долг у кого-то.
Поручитель – физическое или юридическое лицо, которое обязуется перед кредитором заемщика исполнять обязательства заемщиком, в полном объеме или частично, т.е., поручитель несет солидарную с заемщиком ответственность по кредиту. Эти обязательства оформляются в виде договора поручительства – документа, в котором это все проговаривается. Как правило заемщики берут поручителями близких родственников, друзей, или же своих работодателей. При подписании кредитного договора оформляется и подписывается договор поручительства.
Кредитный брокер (кредитный агент, кредитный посредник) – это организация (или физлицо), которое помогает при оформлении кредита. Основная задача кредитного агента заключается в том, чтобы упростить и ускорить процесс получения кредита заемщику, а также подобрать оптимальную программу кредитования, которая будет соответствовать финансовым возможностям и целям кредитуемого.
Контрагент – одна из сторон кредитного договора.
Заявка (анкета) на получение кредита – это заявление клиента на выдачу кредита, которое подается в финансовое учреждение, и которое содержит в себе основную информацию заемщика: паспортные данные, адрес места жительства (и/или прописки), информацию об трудоустройстве, состав семьи, данные об имуществе и размере дохода. Получив этот документ, финансовое учреждение проводит оценку вашей кредитоспособности и выдает кредит, либо отказывает в его выдаче. В некоторых случаях вы можете подавать электронную заявку (онлайн).
Кредитоспособность (андеррайтинг) – это способность заемщика выполнять финансовые обязательства в случае оформления кредита; вероятность получения кредита и способность вернуть его. Кредитоспособность заемщика определяется показателями, которые характеризуют его аккуратность и дисциплину при расчетах по ранее полученным кредитам, его нынешнее, а также будущее (прогнозируемое) финансовое состояние, наличие в собственности движимого и/или недвижимого имущества, — другими словами, сможет ли заемщик в случае необходимости «найти деньги». На андеррайтинг заемщика сильно влияет его кредитная история.
Кредитная история – это информация о том, брал ли когда-либо заемщик в банке кредит, и добросовестно ли его погашал. Кредитная история играет важную роль при принятии банком положительного/отрицательного решения о выдаче кредита заемщику. Кредитная история накапливается индивидуально, все аспекты кредитных сделок фиксируются. Если вы обращались в ломбард, скорее всего эта информация будет в вашей кредитной истории. Поручительство также фиксируется. Кредитными историями заведуют Бюро кредитных историй (БКИ) – специальные компании, которые занимаются ведением и хранением кредитных историй. Бюро кредитных историй в обязательном порядке передают информацию об кредитных историях, которые хранятся в их базах данных, в ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй) при НБУ.
Ежемесячный платеж по кредиту – определенная сумма, которую заемщику необходимо возвращать в банк каждый месяц. Сумма рассчитана в графике платежей (приложении к договору). Ежемесячный платеж можно погашать наличными в отделениях банка, через банкомат/платежный терминал, используя различные платежные системы. Основные виды систем погашения кредитов: аннуитетная и дифференцированная. График платежей оговаривается в кредитном договоре.
Процентная ставка по кредиту – установленная банком ставка, по которой в оговоренные в договоре сроки выплачиваются проценты. Размер процентной ставки, как правило, устанавливается в годовом исчислении в соответствии с суммой долга.
Амортизация кредита – постепенное уменьшение задолженности за счет регулярного погашения основного долга и процентов. Например, если вы оформили потребительский кредит на 50 тысяч гривен и уже погасили 5 тысяч гривен основного долга, тогда амортизация вашего кредита будет составлять 10%.
Комиссионные банка (банковская комиссия) – сумма, которую финансовые учреждения взымают с клиента за совершение определенных операций: за выдачу кредита, за осуществление банковского перевода, за обмен валюты и т.д. При потребительском кредитовании банк может устанавливать комиссию за рассмотрение кредита, комиссию за выдачу кредита, комиссию за открытие счета, комиссию за ведение (обслуживание) счета, и др. Как правило, комиссия рассчитывается в виде процента от суммы операции.
Текущий счет – счет, который открывается банком клиенту на договорной основе, в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства Украины. Основными целями текущего счета являются сохранение средств и осуществление расчетно-кассовых операций с помощью платежных инструментов.
МФО – код банка, который используется для его идентификации. В международной практике используется аббревиатура BIC (Bank Identifier Code).
В Украине деятельность потребительского кредитования контролирует Нацкомфинуслуг в пределах своей компетенции в сфере потребительского кредитования. Нацкомфинуслуг расшифровывается как Национальная комиссия, осуществляющая государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг.
Статья размещена на правах рекламы
Выбор мастера для ремонта и перетяжки мебели — задача, которая требует вдумчивого подхода. Ведь от…
Выбор идеального хостинга под свой сайт может быть довольно запутанным делом, особенно когда существует так…
Чтобы избегать ошибок, нужно набираться опыта; чтобы набираться опыта, надо делать ошибки Лоуренс Питер
Краткое определение Черного SEO Черное СЕО (или Черная оптимизация) — это любая практика, целью которой…
Получение водительских прав категории C открывает двери к профессиональной деятельности, связанной с управлением грузовыми автомобилями.…
